אנשים רבים נרתעים מהלוואה ריבית פריים. בין אם הרתיעה נובעת מחוסר הבנה או ממאפייני הריבית, רצוי להכירה, שכן, במקרים רבים היא מוצעת לנו על ידי הבנקים או היועצים הפיננסיים, וחוסר ידע תמיד עלול להוביל אותנו לקבלת החלטה שגויה, ורצוי שנדע אם הריבית הזו משתלמת לנו בסופו של דבר.
מהי ריבית פריים, ועל ידי מי היא נקבעת?
ריבית פריים מהווה בסיס לתמחור עסקאות פיננסיות מסוגים שונים, כמו הלוואות, פקדונות ועוד. גובה הריבית נקבע על ידי הבנק או הגוף הפיננסי שמטפל בעיסקה. ריבית הפריים המוצעת ללקוח על ידי הגוף הפיננסי שמעניק לה את ההלוואה מכילה בתוכה את גובה הריבית הנקבעת על ידי בנק ישראל ותוספת, אותה נהוג לכנות "פריים פלוס", שיכולה להיות משתנה (צמודה למדד) או קבועה. ההבדל בין הריביות הנוספות לפריים בין הבנקים ובין הגופים הפיננסיים השונים נובעת מהתחרות שביניהם, ואמורה לכלול בתוכה את עלויות התפעול של מערך ההלוואות, הערכת הסיכונים ורווח כמובן, שכן זהו גוף כלכלי לכל דבר, שמטרתו להרוויח. הריבית מתפרסמת מידי חודש, ביום שני האחרון של כל חודש קלנדרי בשעה 16:, ונכנסת לתוקף בתום 2 ימי עסקים ממועד פרסומה.
הריבית הנקבעת על ידי בנק ישראל משליכה על מגוון רחב של משתנים כלכליים, ביניהם מדד המחירים לצרכן, שוק האג"ח, שוק המניות, שוק הדירות ועוד, אך אף על פי שהריבית חוותה ירידות בשנים האחרונות, היא אינה משקפת את המציאות, מכיוון שכל גוף פיננסי רשאי להוסיף לה סכום נוסף, אותו הוא יגבה מהלווה, מה שמשרת אותו נהדר, אך עלול לפגוע בצרכן.
אם כן, כל גוף פיננסי קובע את גובה ריבית הפריים עבור עצמו, אך עם זאת, בידי הלווה קיימת האפשרות לבחון היכן הוא מקבל את הריבית הנמוכה ביותר (כחלק מתמהיל ההלוואה השלם), לנצל את התחרות בשוק לטובתו, להתמקח במידת הצורך, ובהתאם לכך לקבל את ההחלטה היכן הוא מעוניין לבצע את ההלוואה.
הלוואה בריבית פריים – הלוואה אטרקטיבית לטווח קצר
בין אם אתם זקוקים לכסף זמין עבור רכישת דירה או עבור השקעה נוספת בעסק שלכם, באפשרותכם לקחת הלוואת גישור, שזו הלוואה הניתנת לתקופת ביניים של בין שנה ל- 3 שנים בלבד, ונפרעת ממקור חיצוני קיים של הלווה, שזמין לפירעון גם בעתיד. מקורות חיצוניים יכולים להיות חסכונות, קרנות השתלמות, קופות גמל, כספי פרישה ופקדונות שאמורים להיפתח בעתיד הקרוב, וברגע זה אינם נזילים בחשבון הבנק שלכם.
עסקים רבים, הזקוקים לכסף נזיל עבור הוצאות שוטפות, כיסוי חובות או השקעה בעסק פונים לבנקים ולגופים פיננסיים, המעניקים הלוואות לעסקים. הלוואת גישור יכולה להיות מאוד אטרקטיבית עבורם ומאפשרת להם להתמודד עם קשיי נזילות זמניים באמצעות אשראי לתקופה מוגבלת.
החזר הלוואת הגישור יכול להיות על בסיס "בלון חלקי" (תשלום הריבית בלבד, ותשלום הקרן במועד פרעון ההלוואה) או "בלון מלא" (תשלום של הריבית והקרן בתום התקופה בתשלום אחד).
נצלו את התחרות בשוק
ריבית פריים היא משתנה מבלבל, אך כשמבינים את משמעותה ואת יתרונות התחרות בשוק, יכוליפם לנצל אותה לטובה. כשהבנקים והגופים הפיננסים שואפים למשוך יותר ויותר לקוחות והתחרות רק הולכת וגדלה, יש מקום להשוואה ולמיקוח. הריבית שמגדיר בנק ישראל כל כך נמוכה ולעומתה התוספת של הבנקים כל כך גבוהה, שיש הרבה מקום למשחק, וחבל שתשלמו יותר. עם זאת, ההלוואה שלכם תמיד מורכבת מכמה משתנים נוספים, אשר יחד מרכיבים את התמהיל שאמור להתאים לצרכים ולאפשרויות ההחזר שאתם מסוגלים לעמוד בהן. היו יסודיים ובחנו היטב את האפשרויות שעומדות בפניכם. הלוואה בריבית פריים היא לא מילה גסה, והיא בהחלט משתנה רלוונטי בתמהיל הלוואה נכון וחכם.
